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投資信託のメリットと仕組み

はじめての投資信託

投資信託のメリットと仕組み

投資信託とは

投資信託とは、たくさんのお客さまから集めた資金をひとつにまとめて、運用の専門家である投信会社が国内外の債券、株式、リート(不動産投資信託)などの資産に投資を行い、その運用成果を投資家に分配する仕組みの金融商品です。投資信託の基準価額は運用状況によって日々変動し、運用による損益は投資家に帰属します。

投資信託のメリット

メリット1小口投資

単独で株式や債券を購入する場合、ある程度まとまった資金が必要となりますが、投資信託はお客さまから集めた資金をまとめて運用するため、小口の資金(1万円(商品によっては5千円))から購入することができます。

メリット2分散投資

投資信託は、複数の資産を組み合わせて投資を行っていることから、単一銘柄への投資と比較して価格変動等のリスクを低く抑えることができます。例えば、組み入れている資産の1つが大きく値下がりしても、他の資産によってその分をカバーできる可能性があります。

メリット3専門家による運用

個人では難しい情報収集や市場分析を運用の専門家が行い、株式や債券などの投資先を選んだり、入れ替えを行いながら運用しています。

メリット4豊富なラインナップ

当行では、「国内・国際債券型」「国内・国際株式型」「不動産投資信託型」「複合商品型(国内外の複数の資産を組み合わせた投資信託)」など様々なタイプの投資信託を取扱っておりますので、お客さまの「ニーズ」や「許容できるリスク」に応じて商品をお選びいただけます。

投資信託の仕組み

投資信託は、販売会社(みちのく銀行)、委託会社(投資信託会社)、受託会社(信託銀行)の3社それぞれが役割を分担し、厳正かつ効率的な運用を行っています。

投資信託のしくみ
投資信託で運用されている資産は、法律に基づき「販売会社」「委託会社」「受託会社」固有の財産と分別して保管・管理されています。
投資信託に関するご留意事項
<< 投資信託の主なリスク >>
  • 投資信託は、株式、債券、不動産投資信託(REIT)等の有価証券等を投資対象とするため、信託財産に組入れられた有価証券等の価格の変動、金利の変動、為替の変動、発行者の信用状況の変化等により、基準価額が下落し、投資元本を割り込むことがあります。また、外貨建て資産に投資する場合には、為替の変動により基準価額が下落し、投資元本を割り込むことがあります。
  • ※投資信託のリスクは、ファンドによって異なりますので、各ファンドの契約締結前交付書面(交付目論見書および目論見書補完書面)でご確認ください。
<< 投資信託の費用 >>
  • 投資信託のご購入から換金・償還までの間に直接または間接にご負担いただく費用には次のものがあります。
    【申込手数料】 購入金額(基準価額×申込口数)に対して、最大3.30%(税込)
    【信託報酬】 信託財産の純資産総額に対して、最大年率2.20%(税込)
    【信託財産留保額】 換金時の基準価額に対して、最大0.50%
    【その他費用】 組入有価証券の売買委託手数料、信託財産の監査費用・租税、その他事務処理費用等の実費は、運用状況、保有期間などによって異なりますので金額または計算方法を表示することはできません。
  • ※上記費用の合計金額、計算方法については、ファンド、運用状況、保有期間などによって異なるため、表示することはできません。
<< その他の重要事項 >>
  • 投資信託は、銀行の預金ではありません。
  • 投資信託は、預金保険制度の対象ではありません。
  • 当行で取扱う投資信託は、投資者保護基金の対象ではありません。
  • 投資信託は、リスクを含む商品であり、運用実績は市場環境等により変動します。したがって、元本が保証されるものではありません。
  • 投資信託の運用による損益は、投資信託をご購入のお客さまに帰属します。
  • 当行は、投資信託の販売会社です。投資信託の設定および運用の指図は委託会社が行い、保管・管理は受託会社が行います。
  • 投資信託のお取引の有無が、当行におけるお客さまのその他のお取引(融資等)に影響を与えることはありません。
  • 投資信託のお取引に関しては、金融商品取引法第37条の6の規定(いわゆるクーリング・オフ)の適用はありません。
<< インターネット専用ファンドに関するご留意事項 >>
  • インターネット専用ファンドは、お取扱いをインターネットに限定しているため、当行本支店および出張所の窓口では購入、換金のお取扱いをしておりません。
  • インターネット専用ファンドについて、当行の店頭窓口・電話等でのご相談は承っておりませんので、商品性等のご照会は運用会社のコールセンターへお問い合わせください。
  • ※お取引にあたっては、総合的な判断に基づき、申込を受付できない場合がございます。あらかじめご了承ください。
  • ※各出張所については、お取扱いできませんのでご了承ください。

投資信託をご契約の際には、必ず当該商品の契約締結前交付書面(交付目論見書および目論見書補完書面)をよくお読みいただき内容をご確認の上、ご自身でご判断ください。契約締結前交付書面(交付目論見書および目論見書補完書面)は、当行の本支店の窓口にてご用意しております。

商号等:
株式会社みちのく銀行登録金融機関東北財務局長(登金)第11号
加入協会:
日本証券業協会



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